Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) prognostiziert bis zu 25 % höhere Kreditkosten, der Bundesverband mittelständische Wirtschaft (BVMW) nennt das Baseler Regulierungswerk gar für viele Unternehmen Existenz bedrohend.
Im Kern geht es bei Basel II darum, mit weltweit einheitlichen Spielregeln für die Kreditwirtschaft zu verhindern, dass Banken ihre Risiken nicht ausreichend absichern. So weit, so positiv, schließlich können Bankenpleiten - wie das Beispiel Japan gezeigt hat - ganze Volkswirtschaften in die Tiefe reißen.
Die Kehrseite: Die Banken werden ab 2005 verpflichtet, risikoreiche Kredite stärker abzusichern als bisher. Damit steigen die Kreditkosten für sehr junge oder angeschlagene Unternehmen. „Es ist genau anders herum als beim Golfspiel: Auf dem Grün bekommt der schwächere Spieler einen Vorsprung, hier erhält der Schwächere einen Malus", kritisiert Mittelstandsvertreter Jochen Leonhardt (BVMW).
Zusätzliche Kosten entstehen noch durch die individuelle Risiko-Bewertung, das so genannte Rating, das künftig Pflicht wird. Dabei muss die Bank oder eine unabhängige Rating-Agentur rund 1000 Einzelangaben im Unternehmen erheben. Beurteilt werden Umsatz, Ertragskraft, Produktivität und Liquidität; aber auch qualitative Aspekte, wie Management, Wettbewerb, Innovationskraft und Kundenstruktur. Das aufwändige Verfahren mündet in eine Note. Je besser die Zensur, desto günstiger soll der Kredit werden. Wer sehr gut abschneidet, dessen Kreditkosten könnten also sogar geringer werden als zuvor.
Matthias Riedel, Kreditexperte der Stadtsparkasse Dortmund: „Zukünftig wird es entscheidend sein, wie schnell wir hochwertige Informationen über den Geschäftsverlauf, des Unternehmens erhalten." Vergangenheitsdaten, wie aus der Bilanz oder Monatsberichten zu entnehmen, treten in den Hintergrund, zukunftsgerichtete Daten werden wichtiger.
„Die Masse der mittelständischen Unternehmen ahnt noch gar nicht, was da auf sie zukommt", glaubt Remi Redley, Präsident des Bundesverbandes Deutscher Unternehmensberater (BDU). Das belegt auch eine Umfrage der DG Bank vom Frühjahr. Diese besagt, dass nur 8% der 2500 befragten Unternehmen, sich mit den Folgen von Basel II befasst hätten.
Der Maschinenbauverband VDMA hat auf den Informationsbedarf mit der Kampagne „Wie finanzieren wir die Zukunft?" reagiert. Rund 25 Workshops wurden bereits bundesweit veranstaltet:
Im kommenden Herbst wird die Reihe fortgesetzt. „Das Thema Rating fand das größte Interesse. Aber hier ist auch die Verunsicherung am höchsten", meint Josef Trischler, der die Kampagne verantwortet. Deshalb werde es im Herbst schwerpunktmäßig darum gehen, wie Unternehmen sich auf das Ratingverfahren vorbereiten können.
